在现实生活当中，很多人由于缺乏金融知识，对于专业性极强的投资理财业务相当陌生，加上手中或多或少都有点闲钱需要找“去向”，于是活跃于社会的各路理财专业人士有了用武之地。随处可以碰上的职业理财师、理财顾问、理财专家因为其掌握了一定的专业术语，兼具经过培训的一整套游说之词，再辅以察言观色的心理学知识，一般的外行人先是受其左右，继而将辛苦钱交出由其打理就不奇怪了。

     一位同乡在聚会中认识一位互联网金融的“高级理财师”，对方以精湛的专业术语和无可辩驳的金融分析吸引了同乡的注意力，之后两人交上了朋友，再然后，同乡手中的20多万元闲钱就到了对方公司手中。此事的最后结局是，同乡只在最初的三个月中拿到了不到一万元投资回报，其余本金全部打了水漂。为啥？因为公司没有多久就倒闭了。上述情形只是若干类型的“理财师”引诱工薪阶层中招的其中一种模式。当前金融界，涉及投资理财的项目多如牛毛，“理财师”们穷尽一切手段，将越过温饱线手有些许余钱的人们视为敛财聚富的目标。由于理财项目泛滥，陷阱太多，人们用一句话来总结就是“你想获取他们的利息，他们却在谋取你的本金”。

    若从稳妥而言，当前保险业、银行业、各类合法持牌的基金业由于受到政府监管较为严格，旗下持牌的理财顾问人士相对来说较为靠谱。尽管如此，在涉及投资理财签约业务时，投资者也切忌只听理财师口头讲解，而是必须仔细理解涉及的合同条款，以免理解有误而带来日后的烦恼。实际上，在现实中经常发生各种保险理赔纠纷、基金兑付纠纷，都是因为投资者在签订合约时忽略合同的条款，而只听理财师们选择性的口头讲解，忽略了项目隐含的风险所导致的。因此，理财尽管是一门专业学问，但是普通投资者只要留心项目背景，仔细斟酌合同条款，依然可以最大程度规避风险，尤其是避免人为导致的陷阱。