目前，银行的存款方式有两种：一是在柜台上由银行工作人员进行人工服务，二是操作有存款功能的自助柜员机进行存款或转账业务，这两种方式均要求客户使用银行卡或存折。“无卡存款”业务开通后，客户不必插入银行卡，只要在有存款功能的柜员机上输入需存款的账号，然后按要求存入相应的人民币，就可以完成存款，因此“无卡存款”又被业内人士称为无介质存款业务。目前这种业务虽只能往银行卡上存款，但不受时间限制，无需进行身份认证，且每日存款限额较高。

“无卡存款”方式有可能成为划转犯罪资金新的便利渠道，在给侦查工作增加难度同时，也暴露出银行监管的缺失，需引起有关部门的高度重视。

“无卡存款”监管缺失暗藏风险

银行方面推出这种无介质存款业务模式，创新了业务模式，突破了自助机的介质限制，进一步方便了客户，提高了银行工作效率。但是，由于该项服务的匿名性，以及银行对大额资金流动监管的缺失，会给不法分子进行相关违法犯罪活动以可乘之机，极可能引发一系列金融风险和社会治安问题。

（一）利用漏洞绕过身份认证，反洗钱监管形同虚设。对大额资金的存取款人进行身份认证，通过对业务办理量和资金流量的异常性进行分析，是金融部门发现洗钱线索或嫌疑人的重要手段。因此，2007年，央行、银监会、证监会、保监会曾联合制定《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保管办法》，规定个人办理存取款业务，单笔金额达5万元以上或外币等值1万美元以上的，需提交身份证进行身份识别登记。我国《反洗钱法》也对金融部门办理大额资金业务时的客户认证等方面作出了规定。但目前的“无卡存款”业务则与上述监管制度的规定相左，无需身份验证，从而使金融部门丧失了大额资金监管的第一道关口，潜在危险后患无穷，不容小觑。

（二）方便客户的同时“方便”不法分子，可能成为各种犯罪的辅助手段。与传统汇款方式相比，“无卡存款”不仅可以更大数额的进行存款、汇款，最重要的是不会留下存款人的任何信息，这将为有特殊需求的人打开方便之门。如行贿犯罪中，不法分子可通过这种方法进行“无痕行贿”，而受贿者也可以借此隐瞒或掩饰资金来源和性质；同时经济犯罪、毒品交易、恐怖活动等犯罪中也可能利用这种方式增加资金流转的“安全性”、“私密性”。