在当前国家控制银根，全社会资金面紧张的现状下，银行承兑汇票的贴现业务已成为各商业银行的重要业务。由于银行承兑汇票贴现授信额度的限制，加之不同银行间贴现率的差异，当前市场大量出现没有真实业务，纯粹代人贴现以赚取“息差”、“手续费”为业，非法从事银行承兑汇票贴现业务的不法分子，需引起高度重视。

一、相关案例

2013年6月，江西上饶正阳金属工贸有限公司在没有真实业务的情况下，为提前套取资金，将3360万元的银行承兑汇票交由宁波鄞州长兴贸易公司的的干某贴现，干某在临商银行宁波分行贴现后，并没有将资金打入正阳公司账户，而是全部资金打入自己的账户并随即转移，后失去联系。经查，干某已多次通过本市多家银行为各地不同企业进行票据贴现，从中赚取手续费。干某因涉嫌非法经营罪已被逮捕，目前仅追回赃款一千余万元，企业损失巨大。

二、案情特点

（一）银行审核流于形式。银行为了赚取贴现率，在审核银行承兑汇票的贴现时，仅注重形式的审核，只侧重于审核票据的真伪，而对利用承兑汇票赚取“息差”等可能从事非法经营甚至诈骗的犯罪活动基本无防范的概念。

（二）委托人之间多是口头约定。由于此类业务多是朋友介绍，因种种原因，委托贴现企业和被委托企业往往只是口头协议，一旦资金发生风险后，被委托企业往往以各种籍口拖延付款，而委托企业却认识不到对方可能存有犯罪的风险，一般不会及时报案，以致造成无可挽回的巨大损失。

（三）利用网银转账。犯罪分子利用银行承兑汇票贴现的时间差，利用网上银行转账的的便利特征，将大额资金在片刻之间转移分散，给追赃带来极大的困难。

警方提醒：公众对于此类犯罪高度警惕，避免个别企业贪图小利，为嫌取息差或为了提前使用资金而冒巨大的资金损失风险。